소상공인정책자금 대출은?
소상공인정책자금 대출이란 소상공인시장진흥공단에서 진행하는 정책자금 대출 사업으로, 사업장의 상시 근로자 수가 5인 이하의 소상공인들에게 비교적 저렴한 저금리로 자금을 융통할 수 있도록 대출해주는 제도 입니다. 소상공인정책자금에 관한 대출의 종류가 많고 그에 따른 조건도 많기 때문에 서류접수에서 떨어지거나 심사반려가 되는 경우가 많으니 꼼꼼히 준비하셔서 저렴한 저금리로 대출을 받으시길 바랍니다.
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소상공인정책자금의 대출 종류
1. 소상공인정책자금 긴급대출
최근 코로나19 사태로 심각한 타격을 입은 자영업자, 소상공인들에게 낮은 저금리로 자금을 지원하던 금융상품으로 3,000천만원 한도로 1.5%의 저금리로 출시되어 많은 소상공인들이 신청했으나 예상했던 인원보다 신청자 수가 많아 소상공인정책자금 긴급대출을 2차로 진행하게 되었습니다.
2. 소상공인정책자금 대환대출
소상공인들이 기존에 가입한 고금리의 대출상품을 낮은 금리의 상품으로 바꿔 대출 상환에 대한 부담을 완화시켜 주기 위한 목적의 상품으로 현재 적용금리 7% 이상 고금리 상품을 년 5.5% ~ 7%의 고정금리로 변동금리에 의해 부담이 되지 않도록 바꿔주는 상품입니다. 소상공인정책자금 대환대출은 신용평가점수 839점 이상부터 신청이 가능했지만 2022년 11월 이후부터 위 점수 이하도 지원이 가능하며, 은행권뿐만 아니라 비은행권까지도 이용이 가능해졌습니다.
3. 그 외 지원 대출의 종류
- 일반 경영 안정자금 : 사업장 업력이 1년 미만이고 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정을 12시간 이상 수료한 소상공인 자영업자들을 위한 정책자금 대출
- 특별 경영 안정자금 : 사회적 기업, 마을기업, 협동조합, 자활기업을 대상으로 하는 ‘사회적 경제 기업 전용자금’ 을 포함하 정책자금 대출
- 여성 가장 지원자금 : 경제활동 능력이 없는 부양가족만 있는 여성 가장의 소상공인 자영업자들을 위한 정책자금 대출
- 성장기반 자금 : 성장기반자금은 소공인특화자금, 성장촉진자금, 스마트자금, 민간투자연계형매칭융자의 종류로 나뉘며 직접대출 및 대리대출에 따라 신청요건이 나뉘어집니다.
소상공인정책자금 대출 자격 및 신청방법
1. 소상공인정책자금 대출 신청자격 조건
소상공인정책자금 대출신청 자격 조건은 소상공인 보호 및 지원에 관한 법률상 상시근로자 5인 미만의 업체라면 누구나 지원이 가능하나 유흥 및 향락 업종, 전문 업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 신청대상에서 제외되니 업종조건을 잘 살핀 후에 신청해야 합니다. (단, 제조업, 운수업, 건설업, 광업의 경우 상시근로자 10인 미만일 경우 조건적용)
2. 소상공인정책자금 대출 신청방법
소상공인정책자금 신청방법 절차는 크게 2가지 직접대출방법과 대리대출방법이 있으며 직접대출의 경우는 직원이 직접 방문하여 진행하며, 사업의 사업성을 평가해 대출신청을 진행하는 방법입니다. 대리대출의 경우는 신용보증재단이나 1,2금융권 은행에서 대출을 진행하는 방식으로 신용, 담보, 대출로 세분화 되어 있습니다.
신용, 담보대출의 경우는 소상공인시장진흥공단에서 발급해 준 확인서로 담보를 평가받아서 은행에 자금을 신청해 대출을 일으키는 방식입니다.
직접대출 신청방법
소상공인이 소상공인시장진흥공단 홈페이지 접속 후 온라인 접수 > 소상공인시장진흥공단 직원이 현장 방문 실사 > 경영성 및 사업전망, 신용도 등을 평가해 신청조건에 부합한지 여부 확인 > 약정을 체결하고 대출 실행
대리대출 신청방법
소상공인진흥공단 홈페이지 접속 후 온라인 신청접수 > 보증재단에서 신용, 사업성 평가 후 적합하다고 판단하면 보증서를 발급해줌 > 보증재단에서 받은 보증서를 가지고 은행에 방문하여 대출을 실행함
소상공인정책자금 대출신청 시 알아야할 사항
- 소상공인정책자금 중 부동산 등을 담보로 대출을 실행시키는 경우에는 기존에 거래하던 주거래 은행을 방문하는 것이 좋습니다. 거래 이력이 있을 경우 절차가 간소해지는 편리함을 얻을 수 있는 반면 한도가 이미 소진되었다면 대출 실행이 불가할 수 있으니 참고해야 합니다. 그래서 미리 방문하기 전에 한도가 남았는지 꼭 확인하고 진행하는 것이 좋습니다.
- 사업자등록증 사본, 부가가치세 과세표준과세증명원, 국세/지방세 납입증명서는 보통 대출을 실행할 때 대부분 필요한 서류이기 때문에 아직 대출신청 전이라 할지라도 미리미리 발급받아 준비해두면 번거로움 없이 신속하게 진행이 가능합니다.
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