사업자금대출 중에서 정책자금의 경우는 소상공인, 중소기업을 대상으로 기존 은행금리보다 더 낮은 금리로 자금을 지원해주는 대출로 제조업이나 가공업 등의 대표님들이 많이 신청하는 대출입니다. 사업을 운영하다보면 자금융통에 많이 신경쓰는만큼 높은 금리에 대한 부담이 큰데 정부에서 지원해주는 정책자금을 활용해서 이용하게 되면 금리가 비교적 낮아 금전적 부담을 덜 수 있습니다.
사업자금대출의 종류
1. 개인대출 : 신용대출, 담보대출 등
개인대출은 흔히 알고 있는 신용대출과 담보대출 등이 있는데, 사업과는 별도로 개인의 신용이나 담보에 대한 심사를 통해 받을 수 있는 대출입니다.
신용대출은 개인대출 중에서도 담보가 없이 개인의 신용을 주요 평가 요소로 보는 것입니다. 개인이 매월 일정한 수입이 발생하고 있는지, 기존에 보유하고 있는 자산은 얼마나 있는지, 기존 대출의 규모는 얼마인지, 그동안 대출 이자나 카드 대금은 잘 갚았는지 등을 보고 개인 신용을 평가해 대출을 받는 것입니다.
담보대출의 경우는 주택이나 부동산, 예・적금 등 개인이 소유한 기존 자산을 담보로 하는 대출로, 마이너스통장이나 신용카드 단기대출, 장기대출도 개인대출의 일종입니다. 신용카드의 단기대출은 현금서비스, 신용카드의 장기대출은 카드론으로 많이 불리는데요, 이 둘은 신용평가에 부정적인 영향을 미칠 수 있기 때문에 자금활용에 대한 목적을 잘 판단해서 진행하시는 것이 좋습니다.
2. 개인 사업자금대출 : 운전자금, 시설자금
개인사업자 대출에는 운전자금대출, 시설자금대출, 정책자금대출, 보증대출 등이 있습니다. 기업의 사업활동을 위해 활용할 수 있도록 빌려주는 자금입니다.
운전자금은 기업의 사업활동과 운영활동에 필요한 자금을 조달하기 위한 대출입니다. 상품을 팔기 전에 먼저 상품을 제작하거나 도매상으로부터 상품을 매입해야 하는 경우 사용하거나 제조업의 경우는 납품대금을 2-3달 뒤에 정산하게 되어 매달 나가는 사업자금이 필요할 때 운전자금을 활용할 수 있습니다.
또한 신규 분야에 진출하기 위해 직원을 고용하거나 새로운 계약금이 필요한 것과 같이, 기업 운영에 필요한 자금으로 온라인 사업자가 가장 대표적으로 활용하는 사업자금대출입니다.
시설자금은 상품이나 서비스 생산 및 판매를 위한 시설 확장이나 구매에 필요한 자금을 조달하기 위한 대출입니다. 주로 토지, 건물, 공장기계 등 물리적인 형태가 있는 자산의 매입, 대여, 확장 등을 위해 필요한 자금을 조달하는 것이죠. 아직 규모가 크지 않은 온라인 사업자나 중소상공인은 필요하지 않을 수도 있지만, 상품 판매 규모가 늘어나게 되면 재고관리를 위한 물류창고 등이 필요할 수 있겠죠. 그럴 때 시설자금 대출을 활용할 수 있습니다.
3. 정책자금
정책자금은 정부의 정책적 필요성에 따라 정부 재정이나 기타의 방법으로 재원을 조성하여 중소기업에 융자·보조·보험·보증·출자 등의 방식으로 지원 사업을 행하는 재원으로 소상공인이나 중소기업이 사업자금대출로 많이 활용합니다.
공공기관이나 지자체 등이 지원 조건에 맞는 사업자를 선정하면 은행이 대출을 해주고 사업자가 부담하는 이자의 일부를 공공기관이나 지자체가 부담하는 조건으로 지원하는 방식이 가장 많습니다. 이는 일반 대출에 비해 사업자가 부담하는 금리가 낮아, 가능하면 정책자금대출을 먼저 받는 것이 이자 비용을 줄일 수 있는 방법이겠죠.
또 신성장동력 사업 육성, 생산성 향상, 기술개발 촉진 등 정부의 정책 목적 달성을 위해 정부, 공공기관이 마련한 자금을 금융기관이 빌려 사업자에게 지원하기도 합니다. 이 또한 정책자금대출의 일환으로, 정부나 공공기관 등에서 대출 대상자로 추천된 사업자만 대출이 가능합니다.
시중 은행에서 진행하는 금리보다 저렴한 금리가 적용되는 만큼 중소기업의 기술성,사업성,미래성장성, 정책방향, 경영능력평가, 재무제표 등 까다로운 심사를 거쳐 사업자금대출 정책자금을 지원해주기 때문에 그에 맞는 계획을 가지고 신청해야 합니다.
사업자금대출의 신청조건
정책자금 사업자금대출은 중소기업으로 매출액이 400억원 이하의 기업으로 대표자의 업력이나 그 업종에 맞는 기술력을 평가합니다.
지방세나 국세 등 세금 체납기업은 신청조건에서 제외가 되며, 사회적 물의를 일으킨 기업이나 불법적인 업종을 가진 기업은 신청이 불가하기 때문에 조건을 잘 확인 후 신청해야 합니다.
보통 제조업의 경우는 기본적인 조건이 맞으면 신청이 가능하지만 대표자의 신용점수나 부채비율이 높을 경우는 신청조건에서 제외가 될 수 있기 때문에 그런 조건들을 미리 컨설팅을 통해서 확인한 후에 신청해야 저금리로 사업자금대출 정책자금을 원활하게 받으실 수 있습니다.
사업자금대출을 받고자 한다면
많은 소상공인, 중소기업을 운영하시는 대표님들이 정책자금을 받기 위해 노력하지만 까다로운 조건 때문에 신청이 거절되거나 원하는 한도로 자금이 안나오는 경우가 많습니다.
잘못된 신청을 하게 되면 신청이력이 남기 때문에 평가 시 불이익이 될 수 있기 때문에 경영전문컨설팅을 통해서 정책자금을 신청하게 되면 저금리로 사업자금대출을 받을 수 있을 뿐만 아니라 대표님도 모르게 새나가는 세금까지도 감면받을 수 있는 기회들이 있으니, 더 큰 사업확장이 될 수 있도록 빠르게 신청하시기 바랍니다.
